房贷降息后之前的贷款利息怎么算？

房贷合同是购房者与银行之间的法律文件，其中明确了贷款利率、还款方式等关键条款，在合同有效期内，除非双方协商一致进行变更，否则利率的调整应当遵循合同约定。

虽然合同约定了初始利率，但市场上房贷利率的变动也会影响到已贷款者的实际利率。一般来说，当市场利率下降时，已贷款者有机会享受到利率下调的好处。根据合同约定和银行政策，利率的调整方式可能有多种，如固定利率、浮动利率（包括按年调整、按季度调整等）。

如果购房者在贷款时选择了固定利率，那么在合同约定的期限内，无论市场利率如何变动，其贷款利息都将保持不变。对于选择浮动利率的购房者来说，他们的贷款利率将随着市场利率的变动而调整。具体调整方式取决于合同约定和银行政策。

即每年根据市场利率的变化对贷款利率进行调整。如果房贷利率降息，那么从下一年开始，购房者的贷款利率也会相应下降。

即每季度根据市场利率的变化对贷款利率进行调整。这种调整方式更为灵活，购房者可以更快地享受到降息的好处。